Гроші - на вітер

«Райффайзен Банк Аваль» щойно почав оговтуватися від глибокої банківської кризи в Україні. Вперше за останні три роки ця фінансова установа задекларувала прибуток – 30 мільйонів гривень за підсумками 2011 року. Утім, попри стабілізацію позицій української «дочки», бізнес в Україні став для Raiffeisen Bank великим розчаруванням. Наскільки великим є «головний біль», пов’язаний з Україною для міжнародної банківської групи, яскраво засвідчили оприлюднені напередодні цифри. Після консультацій з аудиторами, у своєму балансі за 2011 рік Raiffeisen Bank International списав 183 мільйони євро через те, що завищена вартість при купівлі «Аваля» до кризи не покривається фактичними доходами банку.

Реальність кардинально розходиться з очікуваннями, які були в австрійців при купівлі найбільшого приватного банку України. 2005 року Raiffeisen Bank International заплатив за «Аваль» понад мільярд доларів. Оскільки фінансові результати банку не виправдовують очікування інвесторів, доводиться списувати недоотриманий дохід, який вираховується з різниці між сплаченими за актив коштами та планованою рентабельністю. Як повідомив Deutsche Welle речник Raiffeisen Bank International Міхаель Пальцер, 90 відсотків сплачених за «Аваль» коштів вже списано, у «пасиві» залишилися лише 30 мільйонів євро.

Кожен третій кредит – «проблемний»

Найбільше показники «Райффайзен Банк Аваль» обтяжують «проблемні кредити». Більшість з них до кризи видавалися в іноземній валюті, що внаслідок падіння курсу гривні призвело до труднощів з поверненням. «На сьогодні у нас рівень кредитів, які не виплачуються своєчасно, сягнув 33,9 відсотка. Це стосується насамперед позичальників-фізичних осіб», - каже Міхаель Пальцер. Україна за показником «проблемних кредитів» для Raiffeisen Bank International – беззаперечний лідер. Для порівняння: у Польщі або Росії показник «проблемних кредитів» після кризи зріс лише до шести відсотків. Відносно високі показники неповернення кредитів - 11-13 відсотків - у Сербії, Болгарії та Албанії. Крім України, «головний біль» Raiffeisen Bank – Угорщина. У цій країні на сьогодні «проблемними» є майже 20 відсотків кредитів.

«Величезні списання, до яких змушений нині вдаватися Raiffeisen Bank є свідченням того, наскільки недосконалим був підхід до оцінки ризиків в Україні», - прокоментував в інтерв’ю Deutsche Welle експерт Міжнародного центру перспективних досліджень Олександр Жолудь. Міхаель Пальцер наголошує, що з кризи банк зробив висновки - кредити сьогодні вже значно важче отримати, ніж чотири роки тому. «Ми кардинально переглянули підходи до оцінки ризиків», - зазначає Пальцер. На сьогодні кредитний портфель «Райффайзен Банк Аваль» становить у перерахунку 4,2 мільярди євро.

Олександр Жолудь зазначає, що третина «проблемних» кредитів – це середній показник серед західних банків, які працюють в Україні. «Західні банки наводять відверті цифри у своїх звітах. Адже материнські структури закривають їм цю «дірку». Натомість українські банки не такі відверті. Зрештою, вони не зацікавлені у наведенні реальних цифр, бо їм немає з чого покривати дефіцит», - каже Жолудь.

Неминуча «оптимізація»

«Райффайзен Банк Аваль» буде вимушений і надалі оптимізувати мережу філіалів з метою зниження видатків, визнає речник. «Досі скорочення мережі були мінімальними. Протягом 2011 року ми закрили 17 філіалів, але 917 продовжують працювати. Ми будемо вимушені продовжити оптимізацію, однак ставка, як і раніше, робиться на близькість до клієнта», - наголошує Пальцер.

Замість масового збуту стандартизованих фінансових продуктів та кредитування населення банк на проблемних ринках переорієнтовується на Premium Banking та кредитування бізнесу. «Фокус переміщується на клієнтів з доходом вище середнього», - зазначає Міхаель Пальцер. Пріоритетними для інвестицій протягом наступних років речник Raiffeisen Bank International називає Росію, яка демонструє на даний момент найкращу динаміку розвитку, а також Польщу, Чехію і Словаччину – ці країни проявили себе найстійкішими до кризових проявів у Центральній і Східній Європі. Пальцер наголошує, що попри труднощі в Україні і загалом несприятливі умови на фінансових ринках, за підсумками 2011 року Raiffeisen Bank International отримав прибуток в 1,4 мільярди євро до сплати податків.

Україна: нелегкі часи

У Raiffeisen Bank International не вельми оптимістичні оцінки перспектив бізнесу в Україні пояснюють загалом несприятливою економічною кон’юнктурою. У коментарі Deutsche Welle експерт Віденського інституту економічних досліджень Василь Астров повідомив, що очікує уповільнення економічного зростання в Україні цього року до 3,5 – 4 відсотків. «Головна причина – уповільнення зростання споживчого попиту», - каже Астров.

Економіст підтверджує тенденцію до скорочення споживчого кредитування і, відповідно, прибутковості банківського бізнесу. За словами Астрова, ситуацію у фінансовому секторі ускладнюють побоювання знецінення гривні. «Таке знецінення імовірне, особливо якщо Україні не вдасться домовитися з Росією про нижчу ціну на газ», - прогнозує Василь Астров. Водночас, на його думку, таке знецінення у нинішніх умовах пішло би на користь реальному сектору економіки. «Але не банкам», - підсумовує економіст.

Автор: Євген Тейзе
Редактор: Володимир Медяний