外國在德學生能獲得學業貸款嗎？

德國聯邦憲法法院駁回反對收取學費的若干起訴後，德國到處都出現了頒予大學學業貸款的討論。公立的銀行復興信貸銀行集團（KfW-Bankengruppe，聯邦佔股80％，各州佔股20％）很快就宣佈，該銀行將大規模地提供大學學業貸款。

為什麼？

復興信貸銀行集團董事長萊希在年度開端新聞發布會上說：「教育融資按法律規定本來就是復興信貸銀行的促進任務。」10年來，現屬於該集團的原DtA給教育和繼續教育領域提供貸款已有約10年的歷史，至今約有30萬名大、中、小學生獲得了貸款，2004年這個領域的營業額達8.12億歐元。但是，萊希董事長說，現在要進一步大大地擴大這個業務。

為什麼要這樣做呢？用萊希董事長的話說：「在德國，促進經濟將來主要就是要促進教育！」德國與西方其它發達國家相比比較落後：每年大學入學年齡者中德國只有35％進入大學，而經合組織成員國的平均數是51％。德國大學生在校時間平均長達6年，而經合組織平均數為4.8年。德國大學在校生81％來自所謂較高收入家庭，只有10％來自低收入家庭。

此外，對89％的大學生來說，父母的供給是主要的生活來源，然而，有三分之二的大學生課余打工。這種打工導致許多學生的學業拖延。然而，只有四分之一的學生能夠獲得德國學習促進法BAFoeG規定的助學金，這四分之一中只有三分之一能夠拿到全額。

新聞發言人霍普斯納爾女士說：「我們的學業貸款跟學費完全是無關的。它用於資助學生們的生活費用，使他們能夠集中精力學習。」換句話說：發放這個貸款的目的是促進德國的教育，從根本上促進德國經濟的可持續發展。

怎麼做？

這種貸款的有關實施計劃正在制訂中，但一些細節已經有了輪廓。

最高數額是每個月貸款650歐元。這確實完全可以免除學生的打工之苦。如果將來每學期學費是600歐元，化到每個月是100歐元，剩下的550歐元生活應該是沒有問題的。

至於支付時間，霍普斯納爾女士透露道，最長不超過10個學期，例外情況下可達到12個學期。這個期限的規定是為了控制無限期拖延學業的現象。學生畢業後，參加工作後，開始償還貸款，每一筆償還額可以自由選擇。也就是說，收入高的可盡快還清，收入低的可以時間拖得長些，但最長必須在25年內償清。

還有一個促進學業的規定，即，畢業成績優秀的學生可以獲得減少償還總額的獎勵。

各媒體報導說，利息將為5％左右，根據全德國申請與獲得該貸款的人數而調整。霍普斯納爾女士說得很具體，目前這個利息為5.1%，採取靈活利息制，每半年根據市場情況調整一次。這個利息中包含了所有銀行手續費，支付率是100％。從這幾點看，這確實可以說是低利息。

到哪裡去申請這種獎學金呢？需要什麼手續？霍普斯納爾女士說，復興信貸銀行集團正在跟若干夥伴談合作問題，可能是跟幾家銀行合作，也可能由大學或學生後勤處（Studentenwerk）受理和頒發這種貸款。具體跟誰合作還沒有確定。

申請這種學業貸款是不需要任何擔保的。霍普斯納爾女士說，按現在的設想，學生只需要向有關受理機構呈示身份證件、入學或在學證明即可，但不需要遞交任何擔保。具體措施和要求將在將來的實施計劃中規定。

萊希董事長在他的講話裡從一個側面說了這個問題：復興信貸銀行作為公立銀行承擔學業貸款這個任務是理所當然的，即使在「自由經濟的樣板」美國這也不是私立銀行的業務範圍。原因是，學生不可能像公司那樣拿出營業年報來，「人力資本」跟物質資本或房地產不一樣，不可能在抵押的基礎上發放。

當記者問這個貸款是否由聯邦撥款來搞時，霍普斯納爾女士說，不，這完全是復興信貸銀行自己拿出資金，自己承擔風險的項目。

復興信貸銀行的這個貸款項目將從2005年冬季學期就開始，冬季學期，高專是9月開學，大學是10月。

霍普斯納爾女士還告知，這個項目由復興信貸銀行屬下的促進銀行（Foerderbank）實施。據她所知，還沒有其它（公立）銀行在操作這樣的項目，只有黑森儲蓄行和巴伐利亞州政府在策劃一種給學生提供資助的攬子計劃。

什麼人可以獲得？外國學生可以嗎？

德國許多媒體的報導中都說，這種貸款是發放給「所有大學生」的，霍普斯納爾女士也用了「每個學生」這樣的詞。霍女士這樣說，指的是，發放這種貸款完全不看家庭收入和個人收入。如果一個學生已經獲得了獎學金或教育促進法範圍內的助學金，若要申請復興信貸銀行的學業貸款，照樣發放。

但是實際上，他們的這種說法應該改為「每一個德國學生」。外國學生能拿到這種貸款的恐怕很少。

對記者提出的外國學生是否可以獲得這種貸款的問題，霍普斯納爾女士說：「我們正在擬定的計劃中將規定，兩種外國學生可以獲得貸款，一是來自歐盟其它成員國的，二是擁有無限期居留（unbefristete Aufenthaltserlaubnis）的。」

中國在德學生有拿著無限期居留許可的嗎？應該說，基本上沒有。除非父母在德國並已拿到無限期居留許可（以後叫落戶許可）或德國籍的。按移民法和原外國人法的規定，外國學生的身份在學習期間是不能轉變的，也不能累計到某一天變成無限期。

當記者問，如果一個來自中國的學生有擔保呢？霍普斯納爾女士說：這個問題還沒有研究，也許在計劃中會考慮到。

站在銀行的角度看，這是可以理解的。因為，誰能保證一個外國學生在德國學成後願意或能夠留在德國工作，而且是工作25年呢？一個中國學生學成後如果回了中國，這筆貸款還能討還嗎？顯然不太可能。

從中國學生來德的角度看，將來會有什麼樣的發展呢？

從短期看，德國公立大學即使收取學費，也不會太高。如果每學期500歐元，對大多數中國學生來說雖然是個額外負擔，但還是可以承受的。不會給中國學生來德造成太大影響。如果學費進一步提高，那當然就不同了。

另外，中國若干年來也在發放教育貸款。現在中國設在德國的銀行已有好幾家，如工商銀行，中國銀行，建設銀行，交通銀行。這些銀行倒也不妨考慮一下開展中國留德學生的銀行擔保業務。也就是說，由中國的銀行與復興信貸銀行談妥條件，作為例外，由中國的銀行為來自中國的學生提供擔保，由復興信貸銀行發放貸款。中國的銀行在中國有根基，在德國又有點，就不用那樣擔心學生畢業後會「遠走高飛」了吧。這樣，中國在德國的銀行不也可以開闢一個新的業務領域嗎？

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