201210 Schulden Privathaushalte Deutschland

最大的債務陷阱：失業和離異

生活在德國西部的戴安娜是一個26歲的單身母親，目前失業。她在14個不同的付款機構欠著3000歐元的債，其中包括銀行透支、手機合同、保險費、網上購物的欠賬等。她的親身經驗是："這真是很危險。如果看見零利率的分期付款購物條件，就會誘惑你買許多你並不需要的東西。"

戴安娜是德國許多受債務困擾的年輕人中的一個。在負債者的隊伍中，30歲以下的群體是增長最快的。在全德國，有650萬人在與債務作鬥爭，佔到了18歲以上人口的10%。他們的平均欠債額為35000歐元。

一個讓許多人陷入債務泥潭的原因是離婚或與生活伴侶分手。戴安娜也是在與男友分手後才遇到財務危機的。她必須自己另租公寓，添置家具等用品，其中大部分是貸款購買的。當時她還有一份收入不錯的辦公室職員工作，可以從容地償還貸款。但後來她失業了，而且發現自己懷孕了。"丟了工作，你的世界就崩潰了，你會問自己，我怎麼付房租、電話、煤氣、水電？有時我自己也頭腦不清，不知道該先付哪個賬單。有時還會收到催款信，警告你如果再不付款，就會派法警來。"

各個階層的人都會入不敷出

現在靠失業金生活的戴安娜不知道自己怎樣才能還清3000歐元的債，於是就到債務咨詢師那裡尋求幫助。他給戴安娜的債主寫信，請求他們同意把債務減半，並免除利息。現在戴安娜把每月收入的10%用來還債，這當然是個小數目，但至少她能支付。

戴安娜的債務咨詢師克洛格（Thomas Kroeger）干這一行已經11年了，他注意到入不敷出的人越來越多，而且遍佈各個社會階層，"許多人到我這兒來的時候已經心力交瘁，他們無時無刻不在想著自己欠的債，晚上都無法入睡。另一些人則毫不在乎，只想盡快擺脫債務。"

克洛格說，大部分到他這裡來的人欠的是貸款機構的錢，如透支和貸款，40%的人無法支付網上購物的賬單，五分之一的人付不清手機話費。克洛格尤其對越來越多的年輕人債務纏身感到擔憂。據統計，去年有54000名十到二十歲的青少年表示遇到過債務問題，比前一年增加了38%，而這一年齡段的負債者數字是增長最快的。

難抵消費的誘惑

克洛格說，現在的購物支付手段五花八門，可以網上購物、用信用卡、商家購物卡、分期付款等等，這使得德國人的債務水準不斷上升。專門提供風險和債務咨詢的商務訊息公司Creditreform的佈雷茨（Michael Bretz）也認為，靈活的支付手段讓一部分本沒有購買某些商品能力的顧客能夠先"借錢"買到自己想要的東西，這對那些對自己的支付能力沒有底的人來說是很危險的。

今年，承認自己陷入債務問題的德國人的數量增加了30萬。佈雷茨認為這是對經濟危機的滯後反應，"我想，與危機當頭的時候相比，現在人們更想得開了，花錢不那麼縮手縮腳，尤其是在聖誕家前這段時間。"同時，生活在低收入家庭中的一部分孩子，從小就沒有學會如何與錢打交道，"他們看到自己的父母沒有工作，時不時靠借債或透支過日子，這樣也能生活。這些孩子就繼承了這種生活方式。"

據估計，有200萬德國人將終生無法擺脫債務的陰影。與此相比，戴安娜的3000歐元債務不算什麼。她孩子的父親有2萬歐元的債務，正在提出個人破產申請。這意味著在今後6年裡，扣除基本生活必須的支出，他的大部分收入將用來抵債。在6年之後，他就可以擺脫債務，開始新的生活。

作者：Natalia Dannenberg, 編譯：葉宣

責編：謝菲