201210 Schulden Privathaushalte Deutschland

最大的债务陷阱：失业和离异

生活在德国西部的戴安娜是一个26岁的单身母亲，目前失业。她在14个不同的付款机构欠着3000欧元的债，其中包括银行透支、手机合同、保险费、网上购物的欠账等。她的亲身经验是："这真是很危险。如果看见零利率的分期付款购物条件，就会诱惑你买许多你并不需要的东西。"

戴安娜是德国许多受债务困扰的年轻人中的一个。在负债者的队伍中，30岁以下的群体是增长最快的。在全德国，有650万人在与债务作斗争，占到了18岁以上人口的10%。他们的平均欠债额为35000欧元。

一个让许多人陷入债务泥潭的原因是离婚或与生活伴侣分手。戴安娜也是在与男友分手后才遇到财务危机的。她必须自己另租公寓，添置家具等用品，其中大部分是贷款购买的。当时她还有一份收入不错的办公室职员工作，可以从容地偿还贷款。但后来她失业了，而且发现自己怀孕了。"丢了工作，你的世界就崩溃了，你会问自己，我怎么付房租、电话、煤气、水电？有时我自己也头脑不清，不知道该先付哪个账单。有时还会收到催款信，警告你如果再不付款，就会派法警来。"

各个阶层的人都会入不敷出

现在靠失业金生活的戴安娜不知道自己怎样才能还清3000欧元的债，于是就到债务咨询师那里寻求帮助。他给戴安娜的债主写信，请求他们同意把债务减半，并免除利息。现在戴安娜把每月收入的10%用来还债，这当然是个小数目，但至少她能支付。

戴安娜的债务咨询师克洛格（Thomas Kroeger）干这一行已经11年了，他注意到入不敷出的人越来越多，而且遍布各个社会阶层，"许多人到我这儿来的时候已经心力交瘁，他们无时无刻不在想着自己欠的债，晚上都无法入睡。另一些人则毫不在乎，只想尽快摆脱债务。"

克洛格说，大部分到他这里来的人欠的是贷款机构的钱，如透支和贷款，40%的人无法支付网上购物的账单，五分之一的人付不清手机话费。克洛格尤其对越来越多的年轻人债务缠身感到担忧。据统计，去年有54000名十到二十岁的青少年表示遇到过债务问题，比前一年增加了38%，而这一年龄段的负债者数字是增长最快的。

难抵消费的诱惑

克洛格说，现在的购物支付手段五花八门，可以网上购物、用信用卡、商家购物卡、分期付款等等，这使得德国人的债务水平不断上升。专门提供风险和债务咨询的商务信息公司Creditreform的布雷茨（Michael Bretz）也认为，灵活的支付手段让一部分本没有购买某些商品能力的顾客能够先"借钱"买到自己想要的东西，这对那些对自己的支付能力没有底的人来说是很危险的。

今年，承认自己陷入债务问题的德国人的数量增加了30万。布雷茨认为这是对经济危机的滞后反应，"我想，与危机当头的时候相比，现在人们更想得开了，花钱不那么缩手缩脚，尤其是在圣诞家前这段时间。"同时，生活在低收入家庭中的一部分孩子，从小就没有学会如何与钱打交道，"他们看到自己的父母没有工作，时不时靠借债或透支过日子，这样也能生活。这些孩子就继承了这种生活方式。"

据估计，有200万德国人将终生无法摆脱债务的阴影。与此相比，戴安娜的3000欧元债务不算什么。她孩子的父亲有2万欧元的债务，正在提出个人破产申请。这意味着在今后6年里，扣除基本生活必须的支出，他的大部分收入将用来抵债。在6年之后，他就可以摆脱债务，开始新的生活。

作者：Natalia Dannenberg, 编译：叶宣

责编：谢菲